二、医保提供哪些主要保障？
医保主要包括三大保障：基本医疗保险报销、重大疾病医保及医保救助政策。
1. 基本医疗保险报销
参保者在指定医疗机构接受治疗，产生的并属于医保支付范围的费用，超过起付线的部分可按一定比例报销。
例如，起付线为1500元的城市中，如果报销率为85%，那么超出1500元的费用将按85%的比率进行报销。
2. 重大疾病医保
针对某些高额医疗费用提供额外的报销或限额补助，常针对如癌症、白血病等重大疾病进行补助。
3. 医保救助政策
针对困难群体实施的医保救助政策。例如，对极端贫困者、社会孤立儿童及特别困难儿童可实施100%的全额救助，没有限额。
三、如何进行医保报销？
进行医保报销必须符合“三大目录”：医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录。
1. 药品目录
- 甲类药品：必需的临床药品，疗效显著且价格合理，可全额报销。
- 乙类药品：效果良好但价格较高的药品，需要患者先行支付一定比例，剩余部分按医保规定比例报销。
例如，某城市的乙类药品自付比例为20%，药品费为6000元，患者需自付1200元，余额由医保按比例报销。
2. 诊疗项目目录
包括多种检查、诊断和手术项目，不包括如挂号费、病历本费及美容、健身等项目。例如，CT检查个人需自负20%的费用，余下部分由医保报销。
3. 医疗服务设施目录
包括必需的入院期间基础服务费用，如病床费。但特殊服务项目，如急救车费、陪护费和娱乐费则不在报销范围内。
4. 报销过程中的关键概念
报销过程中需要理解起付线、报销比例和封顶线等概念，这些决定了最终的报销金额。
起付线是指医保基金开始支付的最低费用标准，超过此标准的费用才能按比例报销。
报销比例是指医保对符合政策的费用进行报销的比率。比例越高，患者自付的费用越少。
封顶线是指在一定期间内，医保基金能报销的最高金额。例如，若某城市的封顶额为57万元，则一年内通过医保报销的费用总和不能超过此金额。
报销计算公式为：
医保报销金额 = （总医疗费用 - 起付线 - 自费部分 - 自付部分） * 报销比例
案例分析：
假设张三在三甲医院的治疗费用为20万元，其中甲类药品费用10万元，乙类药品费用6万元（自付比例20%），丙类药品费用2万元。当地起付线为1300元，医保报销比例为85%。
张三个人需承担的乙类药物费用为：60000 * 20% = 12000元
对于丙类药品的费用为：20000元
经医保报销后的费用为：（10万元 + 4.8万元 + 2万元 - 0.13万元） * 85% = 141700元
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